好久没关注大额存单了，昨晚跟朋友聊天的时候提到了当前理财市场，而朋友的问题无非还是那三个，一是感慨股票赚钱太难，二是吐槽余额宝收益太低，三是大额存单现在怎么样了。
对于前两个问题，相信很多股民都能理解，第三个问题何从说起呢？原来，在年初股市走好的时候，这个朋友忍不住凑了点钱入市，下半年之后亏的有些肉痛，甚至心灰意冷，于是又想到大额存单。
事实上，自去年货币基金被纳入M2监管之后，加上市场资金面宽松，年化收益率从4%开始一路走低，至最新也就2.3%的水平。而大额存单正是在这种背景下开始流行，此消彼长下，收益率优势就出来了。
尤其是去年年中左右，几乎所有的年利率都是上浮到顶的，最多的是一些小银行可以上浮55%，即3年期年利率最多可以达到4.2625%，而且时不时“创新”，比如按月付息、指定账户付息等。
而如今A股再度来到3000点，而市场资金面依旧宽松，尤其是全面降准即将实施，大额存单的现状又怎么样呢？两分钟金融这里就以一家国有大行的3年期大额存单为例。
为什么单以3年期为例，两分钟金融这里再强调下，一方面，大额存单门槛20万元，流动性很差，而3年期以下的产品，年利率没啥优势，故而不提；另一方面，3年期大额存单的优势是锁定了未来3年的收益，对于风险厌恶者来说，相当于规避了未来3年的不确定性风险（既是优点也是缺点，优点是未来3年收益率持续走低的风险跟你无关，缺点是未来3年收益率若走高就享受不了了）。
好了，言归正传，两分钟金融发现，国有大行对大额存单的热情似乎降低了不少（央行放水，最受益的还是国有大行），比如20万元起存的只针对新客户，年利率倒是上浮到顶，达4.125%。
至于其他，年利率达到4%以上的，起存门槛要50万元，年利率是4.07%；30万元起存的年利率只有3.988%，而且这些产品都是到期还本付息的。
如果是按月付息的3年期大额存单，不但年利率更低，而且起存门槛也更高，具体到这家国有大行，按月付息的是100万元起存，年利率只有3.85%。
也就是说，如果你有20万元，想在国有大行存大额存单的话，基本是比较困难的，除非是新客户，那么年利息可以达到8250元，相比存货币基金可能只有4600元左右，总体还算可以。
当然，这只是以国有大行为例，像其他的股份制银行，或者城商行、农商行等，可能情况会稍微好些，尤其是小银行揽储没那么容易，央行放水又很难雨露均沾，因此还是存在高息揽储的现象。
总之，大额存单属于一般性存款，也受存款制度的保护，如果只是50万元以下的，倒是可以货比三家，你觉得呢？
网友：许彬:宗凌也看过去。网友：吴黉霄:神之分身，恐怕也唯有神之分身才能应对！
网友：周都:从生死殿大门直接飞了出去。
网友：刘樊:他们都不敢去打扰那位伟大的领主。
网友：曹镬并:无数的印证对照，在他脑海中已经形成了完整的脉络。
网友：胡粮铮:却觉得太恐怖。
网友：杜箱理:大魔神出现，和东伯雪鹰彼此对峙。
网友：廖炳奇:“东伯雪鹰已经闭关，等出关，怕就是混沌境了。
网友：万豆:相对就很罕见。
网友：胡徵庇:因为东伯雪鹰不辞辛苦的一处处探查，甚至专门去一些偏僻之地探查，被他发现了不少成员，甚至借助幻境，发现了古圣教、母祖教的一些驻点。
网友：廖好感:东伯雪鹰完全‘看’的清清楚楚。
